走旁門(mén)

——校園共享單車(chē)成貸款小廣告聚集地

目前，各大高校已采取措施禁止各類(lèi)網(wǎng)貸、非持牌金融機(jī)構(gòu)的廣告進(jìn)入校園之中。但是，仍有貸款小廣告充斥在校園中，位置隱秘，且數(shù)量極多，其載體即為校園中大量存在的共享單車(chē)。

觀察發(fā)現(xiàn)，高校的教學(xué)樓、宿舍、食堂門(mén)口均停放著大量的共享單車(chē)，而幾乎每一輛共享單車(chē)上都貼著貸款的小廣告。廣告上寫(xiě)滿(mǎn)“只需身份證，即可貸款”“辦大額信用卡”“無(wú)需抵押，有無(wú)工作均可辦理”“你找我借錢(qián)，咱倆就有緣”等字樣。

“不僅僅是共享單車(chē)，連學(xué)生宿舍里的小水槽、衛(wèi)生間的小隔間里都有，而且非常隱秘，已經(jīng)滲透到我們的私生活里面了，”某高校學(xué)生反映。

該學(xué)生認(rèn)為，校園管理仍然存在死角，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)管理;共享單車(chē)公司也應(yīng)承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，重視這一現(xiàn)象，在回收單車(chē)時(shí)可以撕掉或清除這些廣告。

此外，在手機(jī)應(yīng)用商店中，中新網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，仍可搜到帶有“大學(xué)生貸款”“校園貸”等字眼的APP;在網(wǎng)絡(luò)上一些與網(wǎng)貸相關(guān)的論壇中，仍有人面向?qū)W生貸款，并用“絲帶”替換“私貸”，以防止被刪帖。

黃震認(rèn)為，若想更好的解決這一問(wèn)題，除了學(xué)校加強(qiáng)管理、學(xué)生自我提高識(shí)別能力外，仍需要地方金融管理部門(mén)、工商管理部門(mén)、行政管理部門(mén)乃至廣告管理部門(mén)一同發(fā)力。“但最根本的還是學(xué)生自身要加強(qiáng)防范意識(shí)，抵制有不良傾向的貸款。”他說(shuō)。

有接受采訪的高校學(xué)生透露，自己目前在使用某分期平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)商品。對(duì)于此種服務(wù)，雖然不叫校園貸，但黃震認(rèn)為，這也是為大學(xué)生提供具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的服務(wù)，仍需要加強(qiáng)規(guī)范管理，用適當(dāng)?shù)脑瓌t加以考量。

促規(guī)范

——多家商業(yè)銀行進(jìn)軍校園貸款市場(chǎng)

自監(jiān)管發(fā)文提出“堵旁門(mén)，開(kāi)正門(mén)”，允許商業(yè)銀行和政策性銀行進(jìn)入校園貸市場(chǎng)后，目前已有中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、工商銀行、青島銀行推出了面向大學(xué)生的校園貸款，額度由1000元-50000元不等。

梳理發(fā)現(xiàn)，上述銀行推出的校園貸款產(chǎn)品為了控制風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置的申請(qǐng)流程仍較為復(fù)雜。招商銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人向中新網(wǎng)表示，必須有招商銀行借記卡的流水記錄才可辦理，若未曾使用過(guò)招行借記卡，則無(wú)法申請(qǐng)貸款;工商銀行則同樣需要工行借記卡，并需要學(xué)生的錄取通知書(shū)、成績(jī)單、學(xué)校蓋章文件等一系列材料。

黃震認(rèn)為，對(duì)大學(xué)生信用狀況的評(píng)估，不能沿用傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)模型，可應(yīng)用最新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，并融合普惠金融的理念。學(xué)校和相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)加以配合，提供學(xué)生校園卡的消費(fèi)數(shù)據(jù)、網(wǎng)購(gòu)數(shù)據(jù)等，以幫助金融機(jī)構(gòu)評(píng)估學(xué)生信用狀況，更好的控制風(fēng)險(xiǎn)。“這是金融科技的新機(jī)會(huì)”，他說(shuō)。

中國(guó)政法大學(xué)教授王衛(wèi)國(guó)認(rèn)為，被允許和提倡的校園信貸產(chǎn)品應(yīng)符合長(zhǎng)期貸款、低息貸款、以助學(xué)或資助創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)為目的、與學(xué)生未來(lái)還款能力相匹配等四個(gè)原則，堅(jiān)決禁止短期貸款、高利率和任何以侵害學(xué)生人身、人格權(quán)益方式設(shè)置放款條件和追債的校園信貸產(chǎn)品。

在黃震看來(lái)，對(duì)學(xué)生進(jìn)行教育也是整治校園貸市場(chǎng)的重要一環(huán)。他說(shuō)，在生活中，每個(gè)人都可能和金融打交道。面對(duì)屢屢發(fā)生的金融詐騙，加強(qiáng)全民金融知識(shí)教育，必不可少。應(yīng)把金融教育當(dāng)成公民普及教育，即“金融教育要從娃娃抓起”。

王衛(wèi)國(guó)向高校學(xué)生提出忠告，借錢(qián)追求高消費(fèi)的風(fēng)氣不利于人格培養(yǎng)，債務(wù)負(fù)擔(dān)的困擾更對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)和心理健康帶來(lái)負(fù)面影響;如果個(gè)人或家庭遭遇困境，可向?qū)W校、社會(huì)和政府求助。(王佳昕)