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什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值?

銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值就是指每單位份額產(chǎn)品的凈資產(chǎn)價(jià)值比，即每份額產(chǎn)品的價(jià)格。其計(jì)算公式為：?jiǎn)挝粌糁?總凈資產(chǎn)/產(chǎn)品份額。要注意的是理財(cái)產(chǎn)品的初始凈值一般為1，但產(chǎn)品凈值是會(huì)隨著時(shí)間的變化而變化，并不是說(shuō)固定的，是有漲也有跌，一般是以每日、每周或每月等固定周期公布。

凈值型理財(cái)怎么算收益

收益以凈值的形式表現(xiàn)，凈值型理財(cái)計(jì)算可以按照公式計(jì)算：年化收益率=(當(dāng)前凈值-初始凈值)÷初始凈值÷產(chǎn)品運(yùn)行天數(shù)÷365。

比如產(chǎn)品建立初期凈值為1，第一天就買了，1個(gè)月后產(chǎn)品的凈值變?yōu)?，產(chǎn)品運(yùn)行30天，那么該凈值型產(chǎn)品的年化收益率就是(2-1)÷1÷30÷365=0.00913%。

但是有些凈值型的理財(cái)產(chǎn)品是有申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)的，投資者在計(jì)算收益的時(shí)候，還需要將申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)刨除。

凈值型理財(cái)產(chǎn)品與開放式基金類似，為開放式、非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)有預(yù)期收益，沒(méi)有投資期限。產(chǎn)品每周或者每月開放，用戶在開放期內(nèi)可以進(jìn)行申購(gòu)贖回等操作。

購(gòu)買或贖回凈值型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，是按照未知價(jià)法進(jìn)行的：未知價(jià)法是指投資者在當(dāng)日交易時(shí)間買賣凈值型理財(cái)時(shí)，并不知道當(dāng)日交易的確切價(jià)格，因?yàn)楫?dāng)日的凈值是在下一個(gè)凈值公布日發(fā)布數(shù)據(jù)的。因此，申購(gòu)贖回時(shí)，要參考上一交易日的凈值。

另外要注意，凈值型理財(cái)產(chǎn)品通常不是當(dāng)時(shí)到賬的，由于凈值型理財(cái)產(chǎn)品需要清算時(shí)間來(lái)計(jì)算凈值和份額，因此這類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的到賬時(shí)間最快也是T+1日。