中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)12月6日訊(記者 劉小菲)登陸H股不到兩年的鄭州銀行股份有限公司(以下簡稱“鄭州銀行”)，近期也擬回歸A股。11月29日晚間，鄭州銀行在證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露招股說明書，該行計(jì)劃登陸深交所中小板，發(fā)行規(guī)模不超過6億股，所募資金將全部用于補(bǔ)充核心一級資本，提高資本充足水平。

港股市場“失意”欲回A股懷抱

公開資料顯示，鄭州銀行的前身是成立于2000年的鄭州商業(yè)銀行，2009年12月正式更名為“鄭州銀行”;2011年，鄭州銀行明確提出了上市規(guī)劃。2015年12月23日，鄭州銀行在香港聯(lián)交所主板成功上市，股票代碼：6196.HK，發(fā)行價(jià)為每股3.85港元。

不過，鄭州銀行在港股的日子并不好過，交投不活躍，每天成交經(jīng)常只有數(shù)萬港元，股價(jià)也長期徘徊在4港元左右(最高6.2港元，最低3.36港元)。另外，由于港股市場估值偏低，目前鄭州銀行的市凈率只有0.89倍。在登陸港股僅7個(gè)月的時(shí)候(2016年7月)，鄭州銀行宣布計(jì)劃A股市場IPO。

有業(yè)內(nèi)人士指出，在鄭州銀行籌劃回A股背后，是其資本充足率的下降。招股書顯示，截至2017年6月末，鄭州銀行的一級資本率為8.59%，而2015年和2016年末分別為10.09%和8.79%;而資本充足率也由2015年末的12.2%下降至12.08%。

不良貸款率連漲 逾期貸款近6億

對于大部分城商行來說，闖關(guān)IPO的最大障礙，是資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控的疑慮。據(jù)了解，鄭州銀行的經(jīng)營業(yè)績很大程度上取決于利息凈收入。2014-2016年及2017年6月，該行利息凈收入的比例分別為95.5%、88.14%、84.07%和83.4%。上述業(yè)內(nèi)人士指出，在利率市場化的背景下，商業(yè)銀行的競爭可能加劇，從而導(dǎo)致凈息差大幅收窄。如果鄭州銀行不能及時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)并轉(zhuǎn)變定價(jià)機(jī)制以有效應(yīng)對利率市場化，該行的經(jīng)營業(yè)績可能受到不利影響。

招股書顯示，鄭州銀行報(bào)告期各期末發(fā)放貸款及墊款的總額分別為779.86億元、942.94億元、1110.92億元和1219.53億元，不良貸款總額分別為5.83億元、10.4億元、14.57億元和16.8億元，不良貸款率分別為0.75%、1.1%、1.31%和1.38%。另外，截至今年6月末，鄭州銀行已逾期貸款達(dá)到5.84億元，占發(fā)放貸款及墊款總額的比例為4.79%。

在不良貸款率連漲的同時(shí)，鄭州銀行的撥備覆蓋率卻出現(xiàn)連續(xù)下降。據(jù)披露，2014-2016年末及今年6月30日，鄭州銀行撥備覆蓋率分別為301.66%、258.55%、237.38%和208.84%，而A股上市中小銀行同期平均值分別為256.55%、234.43%、235.12%和249.65%。

上述數(shù)據(jù)顯示，2017年以來，同行業(yè)上市銀行的撥備覆蓋率開始回升，至于鄭州銀行該指標(biāo)依舊下滑的原因，該行回應(yīng)稱：“主要是貸款集中于河南省，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)回調(diào)較經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)存在一定滯后。”據(jù)了解，鄭州銀行絕大部分分支機(jī)構(gòu)分布在鄭州市，截至2017年6月30日，該行在鄭州市的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供的貸款占該行貸款及墊款總額的82.83%。

報(bào)告期內(nèi)遭三宗處罰 被法院列為失信人

中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者還發(fā)現(xiàn)，鄭州銀行報(bào)告期內(nèi)遭到了三宗行政處罰，共涉及罰款142.22萬元。被罰的原因分別是：向借款人轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由其承擔(dān)的抵押房屋登記費(fèi);在發(fā)洗錢執(zhí)法檢查中，被發(fā)現(xiàn)存在客戶先前提交的身份證明文件已過有效期19筆，客戶代理存取款時(shí)未按規(guī)定留存存款人及代理人的有效聯(lián)系方式1筆、開戶資料客戶信息登記不完整情況;開展個(gè)人房產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時(shí)向借款人轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由其承擔(dān)的房地產(chǎn)抵押評估費(fèi)。

據(jù)《天眼查》顯示，鄭州銀行還被鄭州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)區(qū)人民法院列為失信人，立案時(shí)間是2016年1月20日。法律生效文書確定的義務(wù)是被告鄭州銀行于判決生效后10日支付原告周臣獻(xiàn)代繳契稅6981元、契稅滯納金4937，共計(jì)11918元。案件受理費(fèi)一百九十八元，由被告鄭州銀行股份有限公司負(fù)擔(dān)。截至目前，被執(zhí)行人全部未履行。

2017年5月份修訂后《最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》顯示，納入失信被執(zhí)行人名單的期限為兩年，被執(zhí)行人以暴力、威脅方法妨礙、抗拒執(zhí)行情節(jié)嚴(yán)重或具有多項(xiàng)失信行為的，可以延長一至三年。

鄭州銀行被列為失信人。(資料來源：天眼查)

另外，《天眼查》的數(shù)據(jù)還顯示，鄭州銀行還面臨著超過600起法律訴訟，多起涉及金融借款合同糾紛、債權(quán)人撤銷權(quán)糾紛，還有一宗涉及銀行卡糾紛。

鄭州銀行涉及600多起法律訴訟。(資料來源：天眼查)

上述銀行卡糾紛的具體內(nèi)容為，自然人陳雙勇在鄭州銀行辦理了銀行卡，但該卡在異地凌晨被取走了近4萬元。根據(jù)法院判決，鄭州銀行未盡到保護(hù)存款人的合法權(quán)益的法定職責(zé)，沒有通過有效技術(shù)手段維護(hù)持卡人的資金安全，銀行存在過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。但鄭州銀行不服該判決提起上訴稱，不過該上訴最終被駁回。

至于被法院列為失信人且有數(shù)百起訴訟產(chǎn)生未在招股書中披露的原因，該事項(xiàng)是否對鄭州銀行的A股IPO進(jìn)程產(chǎn)生影響，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者發(fā)去了采訪函，但截至發(fā)稿未得到任何回復(fù)。

(本文來源：中國網(wǎng)新股)