大征信時代來臨?盤點2018年金融科技五大趨勢

圖文無關(guān)

當下，金融科技正在改變我們的生活以及做生意的方式。2018年，金融科技將會帶來更多、范圍更廣泛的變化。而對于金融行業(yè)來說，2018年，也意味著更多的新技術(shù)的落地以及金融行業(yè)更鮮活的生命力。北京晨報記者通過采訪和整理，選出了2018年金融科技領(lǐng)域最值得關(guān)注的幾大變化，以幫助讀者把握年度風向。

一 監(jiān)管科技有望初步落地

清科研究中心分析師李雨謙指出，鑒于嚴監(jiān)管和防風險成為2018年金融領(lǐng)域的政策基調(diào)，監(jiān)管科技有望在國內(nèi)初步落地。對監(jiān)管部門而言，避免信息不對稱和化解監(jiān)管套利是大勢所趨。監(jiān)管科技運用技術(shù)手段提升監(jiān)管數(shù)據(jù)收集、整合、共享的實時性，有助于監(jiān)管部門進行跨界監(jiān)管;提高甄別和處置以金融機構(gòu)創(chuàng)新為名義規(guī)避監(jiān)管的風險，有效遏制各類風險借助網(wǎng)絡(luò)和移動終端快速傳播，維護金融穩(wěn)定乃至社會穩(wěn)定。

對金融機構(gòu)而言，監(jiān)管科技能夠降低合規(guī)成本，提升合規(guī)效率。通過對數(shù)據(jù)自動收集、整理和精確分析，快速形成合規(guī)報告，減少人工干預(yù)并降低錯誤率;對新出臺的金融政策進行數(shù)字化轉(zhuǎn)譯，以避免出現(xiàn)理解上的歧義和執(zhí)行層面的混亂，提升監(jiān)管應(yīng)對的協(xié)調(diào)性;同時，通過對交易數(shù)據(jù)的收集、梳理乃至跟蹤、監(jiān)測，實現(xiàn)對資金的來源和最終去向進行實時、全鏈條監(jiān)控，提高風險監(jiān)測識別的能力。

二 銀行自動化加速推進

銀聯(lián)信數(shù)據(jù)顯示，近幾年各家銀行都努力將電子商務(wù)打造成更專業(yè)的網(wǎng)上交易融資平臺，力求在“智慧銀行”時代占領(lǐng)發(fā)展先機。如果說銀行業(yè)的智慧化始于1998年P(guān)ayPal的推出，那么到目前為止，銀行智慧化的進程已經(jīng)前行了20年。但是，關(guān)注業(yè)態(tài)的朋友都知道，銀行真正的覺醒主要還是感受到了近幾年競爭者的真實壓力，這些競爭者為消費者帶去了更高的效率和更低的成本。

但傳統(tǒng)銀行并不會一直“睡著”，通過尋找金融軟件公司以及對接金融科技公司的技術(shù)服務(wù)，他們的智慧化也在加速推進，所有這一切都意味著傳統(tǒng)銀行業(yè)的重大變革。

三 智能投資顧問有望進一步落地

易觀金融行業(yè)分析師田杰：過去，投顧服務(wù)大多是券商、銀行通過一對一的服務(wù)實現(xiàn)的。不少個人投資者并不在“被服務(wù)”之列，更多人享受到的服務(wù)僅僅是被提供了一個交易平臺。但是，現(xiàn)在通過利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和機器人顧問來解釋和分析數(shù)據(jù)，機器人顧問能把大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為對個人投資者有意義的數(shù)據(jù)，投顧業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍大幅度擴張，投顧業(yè)務(wù)也開始從高凈值人群開始向長尾客戶轉(zhuǎn)移，可以預(yù)想未來自動理財?shù)氖袌隹臻g必不會小。

不過，目前的智能投顧市場確實仍是發(fā)展初期，很多產(chǎn)品還是飽受爭議，但是，無論在量化交易、前沿技術(shù)、行情分析、智能匹配等多個方向，智能投顧一直都仍在前行。未來的發(fā)展空間仍是很大的。

四 區(qū)塊鏈依舊是投融資的風口

據(jù)某金融科技研究院數(shù)據(jù)顯示， 2016年，金融科技領(lǐng)域的投融資總額超1100億元，金融科技公司已超過8000家。而據(jù)高盛集團預(yù)測，超過6600億美元正從傳統(tǒng)金融業(yè)流向金融科技領(lǐng)域。其中，區(qū)塊鏈技術(shù)最吸引眼球。高增長潛力和大量創(chuàng)新機會涌現(xiàn)，使金融科技成為初創(chuàng)公司熱衷的戰(zhàn)場，而區(qū)塊鏈在銀行及保險的風控系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的表現(xiàn)也十分搶眼，未來應(yīng)用面積有可能會進一步擴大。

五 大征信時代已然來臨

清科研究中心分析師李雨謙： 2018年初，百行征信有限公司即俗稱的“信聯(lián)”的正式落地，標志著金融市場基礎(chǔ)設(shè)施——社會信用體系初步完成，將對人們生活的方方面面起到諸多影響。首先，征信系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)分析，對個人的投資、理財、消費、公益等行為會進行信用評估。如果個人征信系統(tǒng)上留下不良記錄：如貸款逾期，不按時繳納水電燃氣費用，信用卡惡意套現(xiàn)，擔保違約，多頭借貸等，會被計入多家征信機構(gòu)的黑名單系統(tǒng)，之后可能還會同步到央行征信。一旦成為失信人，個人就再也不可能在任何平臺或銀行貸到款，甚至會被限制消費，乘坐火車、飛機等交通工具，連孩子讀書都會受到影響。

另外，征信體系涉及的范圍越來越廣，越來越細。除了傳統(tǒng)的銀行貸款及信用卡服務(wù)，還有股票投資的融資融券，網(wǎng)絡(luò)購物的分期付款，個人的民間擔保，中小微企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)借貸，上下游企業(yè)的賒銷保理等。征信機構(gòu)將通過金融科技手段，得到更為完善的信用評級報告及評分。(記者 陳小兵 王爽)