央行發(fā)《通知》了：小額賬戶支付金額有調(diào)整

近日，中國人民銀行印發(fā)了《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項的通知》，《通知》 鼓勵銀行開展個人銀行小額賬戶業(yè)務(wù)創(chuàng)新，簡化開戶手續(xù)，提升Ⅲ類賬戶余額，下調(diào)Ⅲ類戶消費和繳費支付、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)出等出金的累計限額。

開戶更便利手續(xù)更簡化

在個人銀行賬戶服務(wù)方面，2015年以來，人民銀行建立并全面推行個人銀行賬戶分類管理制度，將個人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類銀行結(jié)算賬戶，根據(jù)實名程度和賬戶定位，賦予不同類別賬戶不同功能，個人根據(jù)支付需要和資金風(fēng)險大小使用不同類別賬戶，從而實現(xiàn)在支付時隔離資金風(fēng)險、保護賬戶信息安全的目的。

人民銀行此次發(fā)布的《通知》主要從便利Ⅱ、Ⅲ類戶開立和使用著手，重點推廣應(yīng)用Ⅲ類戶，進(jìn)一步發(fā)揮Ⅲ類戶在小額支付領(lǐng)域的作用，推動Ⅱ、Ⅲ類戶成為個人辦理網(wǎng)上支付、移動支付等小額消費繳費業(yè)務(wù)的主要渠道。

《通知》 實施后，個人在開立Ⅱ、Ⅲ類戶時會更便利?！锻ㄖ芬髧猩虡I(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等應(yīng)于2018年6月底前實現(xiàn)本銀行柜面和網(wǎng)上銀行、手機銀行、直銷銀行、遠(yuǎn)程視頻柜員機和智能柜員機等電子渠道辦理個人Ⅱ、Ⅲ類戶開立等業(yè)務(wù)，其他銀行則應(yīng)在2018年底前實現(xiàn)。開戶手續(xù)也將更簡化，大幅提升開戶體驗。

余額提升 還可貸款

人民銀行此次發(fā)的《通知》對Ⅲ類戶的調(diào)整比較多，除了更便利之外，Ⅲ類戶的使用限制也有所放寬。

一是非面對面線上開立Ⅲ類戶能夠接受非綁定賬戶入金，也就是說，以后個人之間小額收付款、發(fā)放紅包、與個人支付賬戶對接、銀行或商戶小額返現(xiàn)獎勵等都可以通過Ⅲ類戶完成。

二是Ⅲ類戶賬戶余額從1000元提升為2000元。

三是允許銀行向Ⅲ類戶發(fā)放本行小額消費貸款并通過Ⅲ類戶還款，鼓勵銀行基于Ⅲ類戶提供更多元化的產(chǎn)品設(shè)計和功能組合。

四是將Ⅲ類戶消費和繳費支付、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)出等出金的日累計限額從原5000元下調(diào)至2000元，年累計限額從原10萬元下調(diào)為5萬元。

［鏈 接］三類賬戶分別是錢箱、錢夾和零錢包

形象地說，三類銀行賬戶就像是人們3個不同資金量的錢包。

Ⅰ類戶是“錢箱”，個人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中，安全性要求較高，主要用于現(xiàn)金存取、大額轉(zhuǎn)賬、大額消費、購買投資理財產(chǎn)品、公用事業(yè)繳費等。

Ⅱ類戶是“錢夾”，個人日常刷卡消費、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)繳費通過該賬戶辦理，還可以購買銀行的投資理財產(chǎn)品。

Ⅲ類戶是“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易，尤其是目前銀行基于主機的卡模擬(HCE)、手機安全單元(SE)、支付標(biāo)記化(Tokenization)等創(chuàng)新技術(shù)開展的移動支付業(yè)務(wù)，包括免密交易業(yè)務(wù)等。

總體來說，Ⅰ類戶的特點是安全性要求高，資金量大，適用于大額支付; Ⅱ、Ⅲ類戶的特點是便捷性突出，資金量相對小，適用于小額支付，Ⅲ類戶尤其適用于移動支付等新興的支付方式。老百姓可以根據(jù)需要，主動管理自己的賬戶，把資金量較大的賬戶設(shè)定為Ⅰ類戶，把經(jīng)常用于網(wǎng)絡(luò)支付、移動支付的賬戶降級，或者新增開設(shè)Ⅱ、Ⅲ類戶用于這些支付。