銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管來襲　金融監(jiān)管的“籠子”是怎么扎緊的?

圖文無關(guān)

金融監(jiān)管部門“扎緊制度籠子”的工作緊鑼密鼓地進(jìn)行。新華社記者日前走進(jìn)監(jiān)管部門,采訪備受關(guān)注的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》出臺全過程,揭開監(jiān)管政策制定的神秘面紗。

不能忽視的亂象

銀行股權(quán)管理的問題近年來格外突出。起草組調(diào)研時,一家銀行表示,當(dāng)來自市場上的資本持股比例逐漸增加時,大股東非常擔(dān)心其持股地位受到影響,主動進(jìn)行增資。

基于日常監(jiān)管積累的大量案例,起草組總結(jié)了銀行股權(quán)管理的亂象:入股環(huán)節(jié)隱匿關(guān)聯(lián)關(guān)系,違規(guī)、虛假注資,未經(jīng)批準(zhǔn)購買5%以上商業(yè)銀行股權(quán),通過關(guān)聯(lián)交易掏空銀行等。

要及時彌補(bǔ)監(jiān)管短板。2017年3月中旬,辦法正式立項,開始了十個多月的起草制定工作。

慎之又慎的調(diào)研

“慎之又慎”,談起政策制定的過程,起草組成員說。

從銀行高管到具體業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人,從銀行股東到業(yè)內(nèi)專家,起草組與200多人進(jìn)行了面對面的座談。

此外,三次在內(nèi)部征求意見,一次公開向社會征求意見,收到各種意見建議千余條。“我們逐條分析研究,有時一條意見要討論一整天。”起草組成員介紹。

起草組還與證監(jiān)會、保監(jiān)會和香港金管局等境內(nèi)外監(jiān)管部門溝通,借鑒監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。

關(guān)鍵條款的博弈

對股東穿透監(jiān)管,防止通過復(fù)雜股權(quán)關(guān)系、違規(guī)代持等方式規(guī)避監(jiān)管,是辦法的核心。但難點(diǎn)是怎么穿透?

“商業(yè)銀行承擔(dān)核實(shí)主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人的主體責(zé)任”、“商業(yè)銀行董事長是處理商業(yè)銀行股權(quán)事務(wù)的第一責(zé)任人”。

銀行對這些規(guī)定有不同意見:“如果股東隱瞞不報,我們很難掌握全部信息”、“說白了我們只是打工的,怎么監(jiān)督股東?”

這些聲音都需要考慮,政策如果沒有可行性,最終會成為擺設(shè)。

起草組最終強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行對股東管理的主體責(zé)任。“一方面銀行離股東最近,對股東情況了解最多,另一方面我們在調(diào)研中了解到一些銀行好的做法,完全可以對股東有效管理。”

咬住要害,政策才有生命力。“銀行認(rèn)為關(guān)聯(lián)交易的范圍太廣,擔(dān)心一不留神就踩了紅線,但這是要害,必須堅持。”起草組成員表示。

監(jiān)管權(quán)力用在刀刃上

監(jiān)管手段是社會公眾、特別是商業(yè)銀行和股東關(guān)注的重點(diǎn)。

起草組成員告訴記者,為確保監(jiān)管措施于法有據(jù),專門到最高人民法院、全國人大常委會法工委進(jìn)行溝通。

“我們采納了他們提出的相關(guān)建議,對違法違規(guī)股東參與銀行經(jīng)營管理的權(quán)利比如投票權(quán)等進(jìn)行限制,而對于財產(chǎn)權(quán)、分紅權(quán),則慎重使用。”

與此同時,辦法要求監(jiān)管部門充分依據(jù)法律授權(quán),加強(qiáng)對股東的穿透審查和事中事后監(jiān)管,這意味著在必要的時候,監(jiān)管部門可以調(diào)查銀行的客戶以及資金流向。

這有著現(xiàn)實(shí)意義。不少一線監(jiān)管干部反映,主要股東的最終認(rèn)定權(quán)放在銀監(jiān)部門,但監(jiān)管手段、法律授權(quán)有限,監(jiān)管難度較大。

多方平衡的監(jiān)管藝術(shù)

不少銀行擔(dān)心,對股東提出各種限制,是否會影響資本的進(jìn)入?

起草組成員表示,入股銀行的門檻并沒有提高。“比如原來所有股東都要遵守‘兩參一控’的要求,而現(xiàn)在針對的是主要股東,非主要股東可以投資多家銀行,這就解決了銀行股東從哪里來的問題。”

這其實(shí)也傳遞出這樣的監(jiān)管導(dǎo)向:聚焦主要股東,同時鼓勵多樣化股權(quán)來源。

“必須對主要股東進(jìn)行監(jiān)管,不能讓那些想把銀行當(dāng)作自己錢袋子的資本進(jìn)入。”銀監(jiān)會法規(guī)部負(fù)責(zé)人表示。

但這并不容易。誰是合格股東怎么判斷,是實(shí)體企業(yè)還是金融企業(yè)做股東好?什么樣的股權(quán)結(jié)構(gòu)最合理?公司治理強(qiáng)調(diào)制衡,但在實(shí)際運(yùn)行中未必理想。“有的銀行幾個大股東持股比例非常接近,開董事會時很難形成共識做出決策。”起草組成員說。

一項監(jiān)管政策的出臺,對行業(yè)的影響不容小覷。但在監(jiān)管部門看來,“出臺多少政策、制定多少條款不是關(guān)鍵,關(guān)鍵是要有先進(jìn)的、正確的監(jiān)管理念和嚴(yán)格的執(zhí)行。”(記者李延霞)