200萬40天包過!P2P備案大限催熱外包生意

距離備案登記只剩一個月了,各家P2P平臺的合規(guī)整改進(jìn)展如何了?

據(jù)證券時報記者了解,盡管業(yè)界已經(jīng)積極整改,但在備案大限到來前沒法完成整改的平臺也不在少數(shù)。因此,一些專門服務(wù)P2P備案的第三方公司,就成了P2P平臺的“救命稻草”。一些此類公司更是喊出了“收費(fèi)200萬,承諾40天包過”的口號在市場上招攬生意。

根據(jù)2017年12月出臺的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(“57號文”)要求,各地應(yīng)在2018年4月底前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作,6月底之前全部完成相關(guān)工作。

“沖刺備案,有點(diǎn)像一場賭博。”第三方互金觀察機(jī)構(gòu)麻袋研究院總監(jiān)路南表示,平臺一旦通過備案,雖需支付給第三方公司相關(guān)費(fèi)用,但P2P平臺的價值將達(dá)千萬元以上。

代辦備案40天包過

“最新異地P2P備案,只要平臺合規(guī)包過,價格適中,名額有限,3月31日之前交材料!最后一次機(jī)會!”一家位于杭州的第三方公司在互金圈內(nèi)招攬P2P備案生意。

該公司所說的當(dāng)前并不被監(jiān)管允許的“異地P2P備案”,采取的做法是,讓P2P平臺在西南某省注冊成立公司,或者更改現(xiàn)有平臺的注冊地信息至該省,一旦該平臺母公司在該省通過備案,平臺將可以通過在各地區(qū)成立分公司的形式,在全國各地開展業(yè)務(wù)。

上述整個過程,都由該公司“包辦”。“涉及的包括工商、稅務(wù)等變更,都會有人指導(dǎo),有一個詳細(xì)的完整的流程。”該公司工作人員告訴記者,整套備案準(zhǔn)備工作下來,大概只要40天。

至于費(fèi)用方面,“200萬左右,不管平臺規(guī)模大小。”上述人員介紹,只要平臺合規(guī)包過,不管哪里的平臺都可以,整個公司沒有法律糾紛、刑事責(zé)任就行,“最好以前沒備案過,備案申請過如果被駁回,要告訴我駁回原因。”

“辦成了收錢,事情沒辦下來的話,錢會全額返退。”上述人員告訴了記者整個操作流程:首先雙方會簽訂一個合作協(xié)議,這時P2P平臺將出120萬元保證金,然后按照該公司推薦的資料指引、流程單去做準(zhǔn)備;準(zhǔn)備好材料后將交到地方監(jiān)管部門;倘若備案被駁回的話,該公司將在一周左右出一個調(diào)整單,P2P平臺再按調(diào)整單進(jìn)行調(diào)整。

據(jù)其透露,目前該公司已與一家位于北京的貴金屬交易方面的P2P平臺,和一家位于深圳的某國有藥企控股的P2P平臺有了業(yè)務(wù)接洽。前者官網(wǎng)顯示注冊人數(shù)已逾220萬,曾于2016年8月獲得行業(yè)首家ICP經(jīng)營許可證;后者目前官網(wǎng)顯示,標(biāo)的全部都是借款成功或正在待審,已無新標(biāo)發(fā)放,資金存管銀行為江西銀行。

業(yè)內(nèi)人士對記者表示,盡管這家公司宣稱的“保證備案通過”存在諸多疑點(diǎn),但對P2P平臺還是有一定誘惑力。路南表示:“(這)對于P2P平臺來說,為了合規(guī),沒有選擇啊。部分P2P平臺選擇和第三方公司合作,沖刺備案,有點(diǎn)像一場賭博,贏了的話,P2P平臺一旦通過并完成了備案,雖然需要支付給第三方費(fèi)用,但這時P2P平臺的價值,將達(dá)到千萬元以上。”

平臺去違規(guī)標(biāo)的推進(jìn)中

除了備案問題,違規(guī)標(biāo)的清理也在進(jìn)行之中。記者了解到,針對平臺的違規(guī)標(biāo)的,眾多平臺也已著手開始更換。

據(jù)紅嶺創(chuàng)投總裁周世平透露,截至今年3月,大額標(biāo)的已停發(fā)。但該平臺存量不良資產(chǎn)問題嚴(yán)重,雖然去年已回收現(xiàn)金將近20億元,目前仍有超過50億元的不良資產(chǎn)在處置中。

周世平還表示,經(jīng)過平臺多次風(fēng)險宣傳教育,5倍以上高杠桿人數(shù)已大幅降低;同時,經(jīng)該公司內(nèi)部評估,目前凈值標(biāo)的整體風(fēng)險可控,隨著不良資產(chǎn)的回收,凈值標(biāo)的整體規(guī)模會大幅度降低。

值得一提的是,一位不愿具名的廣東P2P平臺負(fù)責(zé)人表示,平臺已在本月將集合標(biāo)形式的產(chǎn)品更換為散標(biāo),主要原因是集合標(biāo)形式的產(chǎn)品可能涉及期限拆分。例如,若用戶投資一個6個月的集合標(biāo)產(chǎn)品,若平臺如果沒有6個月期限的債權(quán),可幫匹配兩個3個月的債權(quán)或匹配一個12個月的債權(quán)。按照監(jiān)管要求,這類集合標(biāo)產(chǎn)品并不合規(guī)。

等待“白名單”公布

屬地化存管的整改也在推進(jìn)之中。不過業(yè)內(nèi)人士表示,屬地化存管對于大部分網(wǎng)貸平臺整改難度不大,眾多平臺表示目前均在等待中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公布的存管銀行“白名單”。

深圳地區(qū)一家大型網(wǎng)貸平臺向證券時報記者表示,該平臺銀行存管、信息披露等都已按照金融辦要求完成整改,前段時間會計師事務(wù)所也已完成平臺審計工作。值得一提的是,該平臺的存管銀行不在深圳,并在當(dāng)?shù)匾矝]有設(shè)立分行。該平臺人士還表示,按照監(jiān)管要求,如果存管銀行不符合屬地化規(guī)定,可先備案再申請更換。

一家存管銀行也不在本地的廣州P2P平臺表示:“存管銀行現(xiàn)在可以換,但是現(xiàn)在白名單沒出,現(xiàn)換存管銀行不保險,換銀行需要時間至少要3～6個月,這樣只會影響平臺整改的進(jìn)度,因此在白名單公布前不會盲目更換存管銀行。”

此外,一直做大額標(biāo)的的紅嶺創(chuàng)投之前在重點(diǎn)對接平安銀行、工商銀行、廈門國際銀行、上海銀行后,正式選擇簽約廈門國際銀行。據(jù)悉,目前技術(shù)接口已經(jīng)基本完成,只是還在等待中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公布測試白名單,協(xié)調(diào)存管上線時間。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,首批進(jìn)入“白名單”的存管銀行最快將于本周內(nèi)公布,數(shù)量為10家左右。但接近協(xié)會的監(jiān)管人士并未證實(shí)這一數(shù)字,表示具體公布時間暫時還不清楚。