搶眼成績單點亮年報季上市銀行“體形”更強健

又逢銀行年報季，各家上市銀行紛紛交出2017年成績單。這當(dāng)中，工、農(nóng)、中、建等大行表現(xiàn)尤為搶眼。透過2017年各家年報，可以看到中國銀行業(yè)去年整體取得不錯的業(yè)績。在宏觀經(jīng)濟回暖、強監(jiān)管、銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等背景下，銀行盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量均有提升，并正回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源，朝著高質(zhì)量發(fā)展方向進(jìn)發(fā)。

經(jīng)營業(yè)績態(tài)勢向好

2017年，國有四大行股價一路領(lǐng)漲，其背后少不了業(yè)績的支撐。與2016年相比，四大行2017年營業(yè)收入和凈利潤增速都大幅回升。

數(shù)據(jù)顯示，2017年，工行、農(nóng)行、中行、建行實現(xiàn)凈利潤分別為2875億元、1931億元、1724億元、2422億元，凈利潤增速為3%、4.9%、4.76%、4.67%。

此外，各行撥備前利潤、存款等指標(biāo)也備受關(guān)注。以工商銀行為例，2017年撥備前利潤達(dá)到4924億元，增長9.1%，為近幾年來的最好水平。2017年客戶存款比上年增加1.4萬億元，增長7.9%，增量和增幅均居業(yè)界第一。

“2017年工商銀行保持穩(wěn)中向好的經(jīng)營態(tài)勢。體量壯大、體型改善、體形強健相得益彰，這是去年最大的特點。”工商銀行董事長易會滿說。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼對本報記者分析指出，從凈息差、資產(chǎn)質(zhì)量、凈利潤、撥備前利潤等幾個方面來看，雖內(nèi)部存在分化，但整個銀行業(yè)業(yè)績改善、經(jīng)營好轉(zhuǎn)的態(tài)勢是比較明顯的。宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)回升，也為銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供了支撐。

資產(chǎn)質(zhì)量明顯提升

資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)同樣是2017年銀行年報的另一大亮點，這也被認(rèn)為是提升銀行盈利能力的主要因素。

2017年，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款實現(xiàn)雙降，不良余額較年初下降368億元;不良率下降0.56個百分點至1.81%;工行不良貸款率較上年下降0.07個百分點至1.55%;建行和中行不良貸款率分別降至1.49%和1.45%。

股份制銀行也有類似的表現(xiàn)。2017年末，中信銀行、光大銀行、招商銀行、平安銀行的不良貸款率分別較上年下降0.01、0.01、0.26、0.04個百分點。

“資產(chǎn)質(zhì)量的改善，一方面因為宏觀經(jīng)濟形勢向好;另一方面，我們適應(yīng)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期的特點，及時調(diào)整了信貸體系。”工商銀行行長谷澍表示，資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn)有著堅實的基礎(chǔ)，未來的持續(xù)改善是可以預(yù)期的。

此外，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清此前表示，從同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)看，銀行業(yè)治理亂象整體效果良好。截至今年1月份，理財業(yè)務(wù)比去年同期僅增長1%，表外業(yè)務(wù)開始收縮，野蠻生長和交叉的產(chǎn)品趨停。銀行資金脫實向虛的趨勢，基本上得到遏制。

服務(wù)實體回歸本源

“銀行業(yè)首要的任務(wù)就是支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，實體經(jīng)濟不發(fā)展，是銀行最大的風(fēng)險。”中國銀行副行長劉強這樣說。在2017年報中，服務(wù)實體經(jīng)濟也成為各大行工作的關(guān)鍵內(nèi)容。

2017年中國銀行重點支持國民經(jīng)濟的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款增長487億元。截至2017年末，小微企業(yè)貸款余額1.5萬億元，增長13.5%，高出全行貸款增速4個百分點。

農(nóng)業(yè)銀行則在全年新投放交通運輸、基礎(chǔ)設(shè)施等重大項目貸款5678億元，同比多投2081億元。涉農(nóng)貸款和農(nóng)戶貸款(涉農(nóng)貸款口徑)余額分別突破3萬億元和1萬億元。

在銀行業(yè)整治亂象背景下，服務(wù)實體經(jīng)濟并未因此受限。據(jù)郭樹清介紹，2017年銀行業(yè)資產(chǎn)只增長8.7%，但對實體經(jīng)濟貸款增長12.6%，達(dá)到14萬億元。而且對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的貸款增長高于平均增速。

“重點支持國家發(fā)展戰(zhàn)略，支持‘十三五’重點項目，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、新經(jīng)濟等領(lǐng)域是我們未來信貸資產(chǎn)配置的重點。”農(nóng)業(yè)銀行行長趙歡說，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，既符合實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級的要求，又能提升銀行信貸資產(chǎn)的安全性。

“只有實體經(jīng)濟好，宏觀經(jīng)濟好，銀行才能好。”董希淼說，在嚴(yán)監(jiān)管、扶持政策引導(dǎo)等系列措施下，銀行必然要回到服務(wù)實體經(jīng)濟這個本源上來。當(dāng)前整個銀行業(yè)也到了高質(zhì)量發(fā)展的階段，2017年100多家銀行縮表，背后是逐漸擯棄拼速度、拼規(guī)模的增長，更注重提高質(zhì)量和效益思路的踐行。（記者李婕）